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Les assurances vie solidaires et responsables

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Nos coups de coeur

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Le plus complet : Nalo
Assurance-vie avec investissements éco-responsables | Nalo
Nalo

Avec un total de 7 fonds euros, dont 3 labellisés éco-responsables, Nalo vous propose une gestion pilotée et personnalisable en fonction de vos objectifs verts : des entreprises leaders du secteurs renouvelable, le traitement de l’eau, ou la fabrication des matériaux biodégradables aux projets ayant un impact positif sur l’environnement, vous placez votre épargne en faveur de la transition écologique. Avec en prime des frais (versement, sortie, gestion, arbitrage) deux fois moins chers que ceux des banques traditionnelles!

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Le plus engagé : GoodVest
Assurance-vie Goodvest | GoodVest
GoodVest

En plus de proposer un portefeuille de fonds labellisés autour de 6 thèmes éco-responsables (développement durable, transition écologique, pays émergents), Goodvest s’engage à aligner celui-ci avec l’objectif de l’Accord de Paris de limiter le réchauffement climatique à 2°C. Via une entreprise partenaire,  les assureurs de Goodvest fournissent ainsi une analyse constante de l’empreinte carbone des entreprises financées. Via une application mobile, la gestion pilotée est personnalisable.

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Le plus solidaire : EthicVie
Ethic Vie | Suravenir
Suravenir

Cette entreprise se tourne particulièrement vers la finance solidaire et l’économie de partage. Elle  permet ainsi à votre épargne de financer des entreprises de proximité, non cotées, à forte utilité sociale et environnementale, grâce au label Finansol. Elle inclut également près de 150 fonds ISR, Greenfin et ESG. Pour vos placements, vous avez le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée.

Notre sélection complète

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Assurance-vie avec investissements éco-responsables | Nalo
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Frais en % du montant sous gestion0,85 % en fonds euros et 1,65% en ETF (UC)/ an
Nalo Assurance-vie avec investissements éco-responsables
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  • Portefeuilles investis dans une sélection de fonds indiciels spécifiquement dédiés à l'Investissement socialement responsable (ISR).
  • Inclusion d'obligations vertes, dédiées aux projets ayant un impact positif sur l'environnement.
  • 7 fonds, dont 3 labellisés : 2 ISR, 1 Greenfin.
  • Gestion personnalisable par objectifs.
  • Sécurisation progressive des placements.
  • Disponibilité de l'épargne en 72h.
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Frais en % du montant sous gestion0,85 % en fonds euros et 1,65% en ETF (UC)/ an
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Solid'R-vie | ASAC-FAPES
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Frais en % du montant sous gestion0,7% du montant sous gestion (UE)/an
ASAC-FAPESSolid'R-vie
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  • Contrats garantis par Generali.
  • Contrat Multi-Support : 2 fonds en euros et 48 unités de compte (dont 43 labellisés ISR), 3 OPCI (immobilier physique).
  • Versement initial de 500 euros.
  • Retraits partiels et réguliers possibles à tous moments et sans frais.
  • Disponibilité de l'épargne par rachat partiel.
Plus d'infos
Frais en % du montant sous gestion0,7% du montant sous gestion (UE)/an
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Ethic Vie | Suravenir
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Frais en % du montant sous gestion1% à 1,3% du montant sous gestion (UE)/an
SuravenirEthic Vie
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  • Suravenir est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.
  • Ethic Vie propose 2 fonds en euros à capital garanti et plus de 150 unités de compte responsables labellisées ISR ou Greenfin.
  • Supports d'investissement immobiliers (SCPI, OCPI, et SCI) et trackers disponibles.
  • Versement initial minimum de souscription : 250€ (gestion pilotée) ou 500€ (gestion libre).
  • Disponibilité de l'épargne après rachat partiel ou total.
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Frais en % du montant sous gestion1% à 1,3% du montant sous gestion (UE)/an
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Assurance-vie MultiVie | Macif
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Frais en % du montant sous gestion0,6% (frais de gestion)/an
Macif Assurance-vie MultiVie
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  • Investissement dans une sélection de sociétés engagées pour le développement durable.
  • Trois déclinaisons de contrat éthique multi-supports : OFI profil Equilibre (fonds labellisé ISR), OFI Actions Climat (investir dans des entreprises européennes impliquées sur le plan social, environnemental et de gouvernance) et OFI Action Solidaire (fonds labellisé Finansol). Dans les trois cas, 80% en fonds euros, et 20% en unités de compte.
Plus d'infos
Frais en % du montant sous gestion0,6% (frais de gestion)/an
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Assurance-vie Goodvest | GoodVest
5.0
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Frais en % du montant sous gestion1,7 à 1,9% selon la composition de votre porte-feuille/an
GoodVestAssurance-vie Goodvest
Où ?Application mobile
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Avec le code "LEKABA", bénéficiez de 3 mois de frais de gestion du contrat offert!


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  • Entreprise transparente et engagée.
  • Portefeuilles investis dans 6 thèmes différents qui tournent autour du développement durable et de la transition écologique dans les pays émergents.
  • Fonds labellisés ISR ou GreenFin auprès d'entreprises répondant à d’exigeants critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
  • Versement initial minimum de 500€.
  • Disponibilité de l'épargne en 72h.
Plus d'infos
Frais en % du montant sous gestion1,7 à 1,9% selon la composition de votre porte-feuille/an
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Comment avons-nous choisi nos produits ?

Depuis le 1er janvier 2020, la loi oblige les assureurs à inclure au moins un fonds ISR, Greenfin, ou ESG dans leur portefeuille de titres. Les banques traditionnelles proposent donc une nouvelle offre éco-responsable… se contentant parfois uniquement des minima légaux.  Chez le Kaba, nous avons opté pour des assureurs proposant une diversité de labels, et dont l’engagement environnemental se mesure à la mise en place d’actions concrètes.

Comment choisir une assurance vie solidaire et responsable ?

Avec une collecte cumulée atteignant les 22 milliards d’euros depuis le 1er janvier 2021, l’assurance-vie bat des records en France. Ce pic vient confirmer une tendance déjà observée :  l’assurance-vie demeure le placement préféré des Français, juste après le Livret A. Que ce soit pour investir dans l’immobilier, assurer sa retraite ou constituer un héritage, elle est réputée comme le moyen le plus fiable, rentable et sûr de placer son argent.  Mais depuis près d’un an, le secteur de l’assurance-vie s’est ouvert à une concurrence, verte cette fois-ci. Il est désormais possible d’investir ses économies dans des fonds dédiés à la protection de l’environnement. Comment faire concrètement ? Comment être sûr que les investissements soient vraiment “verts” ? En aurez-vous pour votre argent ?  Décryptage d’un potentiel pari gagnant-gagnant.

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Financer la transition écologique : un marché d’avenir

Après les banques éthiques ou les plateformes de financement participatif, voilà les assurances-vie éthiques ! Selon un rapport de l’IFOP publié en septembre 2021, 6 Français sur 10 accordent de l’importance aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs décisions de placements, et 37% d’entre eux ont déjà entendu parler de l’ISR (Investissement Socialement Responsable1. Sauf que sur le marché de l’assurance, certains placements peuvent s’avérer opaques, voire inaccessibles au consommateur. L’UFC-Que-Choisir avertit d’ailleurs régulièrement les usagers, décrivant ce placement comme un potentiel “couteau-suisse” et mettant en garde contre ses “frais cachés2. En 2020, la CLCV (Association Nationale de défense des consommateurs et des usagers) montait elle aussi au créneau, demandant aux assurances “une plus grande transparence sur le fonctionnement des placements3

Une assurance-vie éthique, responsable, et éco-engagée… Certaines entreprises ont déjà fait la démarche. De Nalo à EthicVie, il est désormais possible pour ceux qui le souhaitent de faire des placements verts. Une tendance que les banques traditionnelles n’ont pas manqué d’observer. Beaucoup d’entre elles  proposent désormais des “forfaits green”.

Assurance-vie et écologie : l’importance des labels

Pour en comprendre les rouages, revenons un instant aux fondamentaux. Les placements d’une assurance-vie reposent sur deux socles : les fonds en euros (principalement des obligations sur les dettes des Etats ou des entreprises) et les unités de compte. Si les fonds en euros sont en théorie plus sûrs en termes de rendement, les unités de compte - également appelées ETF - sont celles qui laissent le plus de marge de manœuvre à l’épargnant. Il peut ainsi choisir un par un les investissements qu’il souhaite réaliser,  de l’immobilier à la technologie… en passant par le développement durable. Pour les reconnaître, un label instauré en 2016 par le gouvernement à la suite de la COP21, l’ISR ('investissement socialement responsable). 

Les unités de compte ISR prennent ainsi en considération des critères de développement durable dans leur construction, consacrant entre 5 et 10% de leur encours au financement d’entreprises solidaires reconnues d’utilité sociale ou à des associations.  Au sein de l’UE, en mars 2021, 690 fonds étaient labellisés ISR, pour un total de 470 milliards d’euros d’encours (plus d’infos dans notre  FAQ)4. Le label Greenfin, lancé par le Ministère de la Transition Écologique, labellise quant à lui les fonds verts centrés sur des projets de transition énergétique.

Comment choisir une assurance-vie solidaire et responsable ?

Si les deux labels permettent d’identifier avec certitude les placements responsables, verts et solidaires, il existe aussi de nombreux fonds non labellisés mais dont la philosophie d’investissement est très proche du label ISR en respectant les critères ESG (c’est-à-dire les critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance). On parle alors d’investissement responsable.  Au-delà des produits proposés, il est également possible aujourd’hui de regarder les stratégies globales menées par les assureurs, notamment en matière de responsabilité sociétale, d’investissements ou encours d’engagement actionnarial. Ces dernières années, nombre d’entre eux ont ainsi annoncé des engagements en faveur du désinvestissement des énergies fossiles, au premier rang desquelles le charbon. Vous pouvez ainsi financer un peu d’écologie, comme le recyclage des déchets, tout en soutenant l’insertion de personnes en situation de handicaps, par exemple. Pour ceux qui souhaitent déléguer la tâche, la gestion pilotée (automatisée en fonction des critères de l’épargnant) est aussi une option. Mais ne vous inquiétez pas, le Kaba vous a préparé un comparatif des meilleures assurances-vie éthiques. Il n’y a plus qu’à comparer!

L’effort

Choisir une assurance-vie éthique qui vous convienne peut prendre un certain temps de recherche et d’analyse. Attention aussi aux effets d’annonce… à l’heure où les assurances-vie éthiques ont le vent en poupe, certains assureurs n’hésitent pas à en faire un argument de vente, pas toujours justifié.

Le réconfort

Vous vous assurez de jouer un rôle actif dans la transition écologique : savoir que vos économies sont réinvesties pour les causes environnementales fera du bien à votre portefeuille, à votre moral, et à la planète!

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geoffrey
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geoffrey
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starstarstarstarstar
12/9/2021
|
Avis sur : Assurance-vie Goodvest | GoodVest
Seul contrat aligné avec mes convictions, qui exclut de tous ses portefeuilles les énergies fossiles, le tabac et l'armement, et qui en plus calcul l'empreinte carbone et la trajectoire de réchauffement climatique pour ne proposer que des portefeuilles avec 2 degrés de réchauffement climatique Et en plus 3 mois de frais de gestion offert avec le code LEKABA
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FAQ

Concrètement, qu’y a-t-il derrière les termes d’Investissement Socialement Responsable et Greenfin?
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En quoi l’ISR est-il différent de l’investissement solidaire?
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Qu’est-ce que l’encours?
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En dehors des labels, que dit la loi à propos des fonds verts, responsables ou solidaires?
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Faut-il faire confiance aux labels?
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Quels sont les critères de choix pour une assurance-vie ?
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Comment m’assurer que l’assurance-vie que j’ai choisie est bien éthique ?
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Quels sont les frais de gestion et commissions des assurances-vie ?
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